【2022年9月】住信SBIネット銀行 VS 楽天銀行

住信SBI銀行対楽天銀行

私は、普段遣いのメインバンクとして「楽天銀行」、投資窓口の銀行として「住信SBIネット銀行」を利用しています。

現役時代は、給料振込、住宅ローン返済、カード引落、各種公共料金引落などの利用口座として「三井住友銀行」を利用していましたが、今はこのネットバンク2行に利用を集中させています。

この記事では、このネットバンク2行を各項目ごとに比較対決させていきたいと思います。

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普通預金の金利は楽天銀行の圧勝

普通預金金利 (2022/08/31)

項目 住信SBIネット銀行   楽天銀行  
金利0.001%0.020%
楽天カード引落し
0.040%

普通預金の金利は、楽天銀行の圧勝です。

さらに、楽天銀行普通預金は楽天カード利用代金の引落があると次の月は金利が2倍になります。

証券連携口座も楽天銀行の勝ち

銀行の証券連携口座では、預金残高が系列の証券会社の買付余力となり、株式や投資信託の売買するとき入金出金が自動的に行われます。

証券連携口座金利(2022/08/31)

項目住信SBIネット銀行
  楽天銀行  
連携口座ハイブリッド預金普通口座
マネーブリッジ
残高300万円以下
金利0.010%0.100%

住信SBIネット銀行SBIハイブリッド預金

SBI証券と連携した円預金です。

ハイブリッド預金の残高は、SBI証券の買付余力に自動的に反映されます。取引約定と同時に約定金額が拘束され、受渡し時に証券口座に振替が行われます。

SBI証券で投資信託や株式を売却した代金は、受渡しの翌営業日または翌々営業日に自動的にハイブリッド預金残高に振替が行われます。

ハイブリッド預金への入金は、普通預金から手動で振替を行います。 ATMや振込で直接入金することはできません 。

また、SBI証券にインターネット経由で入金すると翌営業日または翌々営業日に自動的にハイブリッド預金残高に振替が行われます。

ハイブリッド預金からの出金は、普通預金口座へ手動で振替を行います。ATMや振込で直接外部に出金することはできません。

ハイブリッド預金の残高は、SBI証券のPCサイト・スマホサイトから登録銀行へ出金することもできます。

なお、SBI証券の残高・ハイブリッド預金の残高に入金・出金ができる「SBI証券ATMカード」は2020年10月3日にサービス終了となりました。

楽天銀行普通預金マネーブリッジ

楽天銀行でマネーブリッジを申し込み、楽天証券で自動入出金(スイープ)設定をすると普通預金口座が証券連携口座になります。

楽天証券での買い注文時に、楽天銀行普通預金残高から楽天証券口座に不足資金を「自動入金」することができます。

また、楽天証券口座にある資金を、毎営業日夜間に楽天銀行普通預金口座へ「自動出金」することができます。

銀行口座と証券口座それぞれに一定金額を留めておく設定をすることもできます。

金利でも利便性でも楽天銀行の勝ちだが…

金利は10倍、証券連携口座へ振替の必要がないということで、楽天銀行の勝ちです。

ただし、普通預金がそのまま証券連携口座になるということは、生活用資金と投資用資金が普通預金に混在することになります。これ、どうなんでしょうか…。

定期預金は住信SBIネット銀行のキャンペーンがお得

定期預金金利(2022/08/31)

期間住信SBIネット銀行   楽天銀行  
1ヵ月0.020%0.020%
3ヵ月0.020%0.020%
6ヵ月0.020%0.020%
1年0.020%0.020%
3年0.020%0.020%

大手都市銀行の定期預金の金利はおおむね0.002%です。10倍の金利になっています。

住信SBIネット銀行の定期預金キャンペーンがお得です

ボーナス時期の前後に定期的に定期預金の金利上乗せキャンペーンを実施しています。私もこの時期に合わせて定期預金を継続しています。自動継続も金利上乗せの対象になります。

円定期預金特別金利キャンペーン

  • 2022年6月6日~8月7日
    • 1年もの 年0.15%
  • 2021年12月6日~2022年2月6日
    • 1年もの 年0.10% 

楽天銀行の定期預金は見劣りします

楽天銀行の定期預金のキャンペーンは住信SBIネット銀行と比較して金利、期間の長さなどで見劣りします。

ときどき不定期で7日、14日など短期間の定期の金利上乗せをしています。

ただし、普通預金マネーブリッジは定期預金以上の金利になっています。

外貨預金は住信SBIネット銀行が圧倒的にお得

為替手数料、外貨預金金利とも、住信SBIネット銀行の方がお得です。

住信SBIネット銀行は、SBI証券と連携して外貨を無料で入金・出金ができます。私は、住信SBIネット銀行で米ドルを購入し、それをSBI証券に入金して米ドルETFを購入しています。楽天銀行は外貨については楽天証券との連携がありません。

為替手数料比較(2022/08/31)

外貨住信SBIネット銀行   楽天銀行  
米ドル6銭25銭
ユーロ14銭25銭
豪ドル24銭45銭

米ドル 外貨預金金利(2022/08/31)

米ドル
外貨預入
住信SBIネット銀行   楽天銀行  
円から預入時
普通預金0.700%0.01%
定期 1ヶ月1.100%0.41%
定期 1年2.250%1.21%

他行振込手数料無料の獲得条件は住信SBIネット銀行の勝ち

住信SBIネット銀行には「スマートプログラム」、楽天銀行には「ハッピープログラム」があり、ランク・ステージに応じて他行振込手数料やATM利用手数料の無料回数が決まります。

振込手数料無料回数3回以上の条件

項目住信SBIネット銀行   楽天銀行  
プログラムスマート
プログラム
ハッピー
プログラム
ランクランク2会員ステージVIP
条件スマート認証NEO登録残高100万円以上
振込手数料
無料回数
5回3回
判定時期
適用時期
月末判定
翌々月適用
25日判定
翌月適用

住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、「スマート認証NEO」に登録するだけで、他行振込手数料無料回数が5回になります。

「スマート認証NEO」は、銀行アプリとスマホの本人情報を紐づけする機能で、スマホの認証だけで振込等の取引ができるようになります。

楽天銀行

楽天銀行は残高100万円以上で会員ステージVIPとなり他行振込手数料無料回数が3回となります。

また、会員ステージとは別に、給与・賞与・年金受取だけで、翌月の手数料無料回数3回が獲得できます。

ただし、会員ステージに応じた無料回数と「給与・賞与・公的年金の受取で翌月3回無料」での無料回数を比較して、多い方の回数のみ付与されます。

また、給与・賞与・公的年金の受取で獲得した無料回数は最大5回/月まで翌月に繰り越しされます。会員ステージに応じて獲得した無料回数は繰り越しされません。

口座数と預金残高の比較

項目住信SBIネット銀行   楽天銀行  
口座数5,562千口座12,788千口座
預金残高 73,431億万円82,256億円
日付2022年6月末日時点2022年7月末日時点