私は、普段遣いのメインバンクとして「楽天銀行」、投資窓口の銀行として「住信SBIネット銀行」を利用しています。
現役時代は、給料振込、住宅ローン返済、カード引落、各種公共料金引落などの利用口座として「三井住友銀行」を利用していましたが、今はこのネットバンク２行に利用を集中させています。
この記事では、このネットバンク２行を各項目ごとに比較対決させていきたいと思います。
夏の定期預金キャンペーン実施中
住信SBIネット銀行
毎年、夏と冬のボーナス時期に定期預金の特別金利キャンペーンをやっています。
2024年夏も6月24日からキャンペーンがスタートしました。
- 期間
2024年6月24日～9月1日 - 円定期1年もの
年0.35%（税引後年0.27%）
新規口座開設者は＋年0.10%（税引後年0.07%）相当の現金 - 円定期5年もの
年0.55%（税引後年0.43%）
楽天銀行
楽天銀行でも夏のボーナスキャンペーンを実施しています。
- 期間
2024年6月3日～7月31日 - 円定期1年もの
年0.25%（税引後年0.199%） - 円定期2年もの
年0.30%（税引後年0.239%）
普通預金の金利
普通預金金利 （2024/06/27）
| 項目 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 金利 | 0.020% | 0.020% 楽天カード引落し 0.040% |
楽天銀行普通預金は楽天カード利用代金の引落があると次の月は金利が２倍になります。
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証券連携口座は楽天銀行の勝ち
銀行の証券連携口座では、預金残高が系列の証券会社の買付余力となり、株式や投資信託の売買するとき入金出金が自動的に行われます。
証券連携口座金利（2024/06/27）
| 項目 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 連携口座 | ハイブリッド預金 | 普通口座 マネーブリッジ 残高300万円以下 |
| 金利 | 0.030% | 0.100% |
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住信SBIネット銀行ハイブリッド預金
SBI証券と連携した円預金です。
ハイブリッド預金の残高は、SBI証券の買付余力に自動的に反映されます。取引約定と同時に約定金額が拘束され、受渡し時に証券口座に振替が行われます。
SBI証券で投資信託や株式を売却した代金は、受渡しの翌営業日または翌々営業日に自動的にハイブリッド預金残高に振替が行われます。
ハイブリッド預金への入金は、普通預金から手動で振替を行います。 ATMや振込で直接入金することはできません 。
また、各銀行からインターネット経由でSBI証券に入金すると、いったんSBI証券の現金口座に入りますが、翌営業日または翌々営業日に自動的にハイブリッド預金残高に振替が行われます。
ハイブリッド預金からの出金は、普通預金口座へ手動で振替を行います。ATMや振込で直接外部に出金することはできません。
ハイブリッド預金の残高は、SBI証券のPCサイト・スマホサイトから登録銀行へ出金することもできます。
なお、SBI証券の残高・ハイブリッド預金の残高に入金・出金ができる「SBI証券ATMカード」は2020年10月3日にサービス終了となりました。
楽天銀行普通預金マネーブリッジ
楽天銀行でマネーブリッジを申し込み、楽天証券で自動入出金(スイープ)設定をすると普通預金口座が証券連携口座になります。
楽天証券での買い注文時に、楽天銀行普通預金残高から楽天証券口座に不足資金を「自動入金」することができます。
また、楽天証券口座にある資金を、毎営業日夜間に楽天銀行普通預金口座へ「自動出金」することができます。
銀行口座と証券口座それぞれに一定金額を留めておく設定をすることもできます。
金利でも利便性でも楽天銀行の勝ちだが…
楽天銀行の証券連携口座は、金利も高く、証券連携口座へ振替の必要がなく便利に利用できます。
ただし、普通預金がそのまま証券連携口座になるということは、生活用資金と投資用資金が普通預金に混在することになります。これ、どうなんでしょうか…。
定期預金はキャンペーンに注目
定期預金金利（2024/06/27）
| 期間 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 1ヵ月 | 0.030% | 0.020% |
| 3ヵ月 | 0.050% | 0.020% |
| 6ヵ月 | 0.050% | 0.020% |
| 1年 | 0.350% | 0.250% |
| 2年 | 0.100% | 0.300% |
| 3年 | 0.200% | 0.020% |
| 4年 | 0.200% | － |
| 5年 | 0.550% | 0.020% |
大手都市銀行の定期預金の金利は1年ものでおおむね0.025%です。
キャンペーン金利は相当おとくになっています。
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住信SBIネット銀行の定期預金キャンペーンがお得です
ボーナス時期の前後に定期的に定期預金の金利上乗せキャンペーンを実施しています。
自動継続も金利上乗せの対象になるので、1年ものは手続きなしで毎年特別金利が適用されています。
楽天銀行の定期預金は…
楽天銀行の定期預金のキャンペーンは住信SBIネット銀行と比較して金利、期間の長さなどで見劣りします。
ときどき不定期で7日、14日など短期間の定期の金利上乗せをしています。
ただし、2024年はいままでにない夏のボーナスキャンペーンを実施しています。
外貨預金は住信SBIネット銀行が圧倒的にお得
為替手数料、外貨預金金利とも、住信SBIネット銀行の方がお得です。
住信SBIネット銀行は、SBI証券と連携して外貨を無料で入金・出金ができます。私は、住信SBIネット銀行で米ドルを購入し、それをSBI証券に入金して米ドルETFを購入しています。楽天銀行は外貨については楽天証券との連携がありません。
為替手数料比較（2024/06/27）
| 外貨 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 米ドル | 6銭 | 25銭 |
| ユーロ | 14銭 | 25銭 |
| 豪ドル | 24銭 | 45銭 |
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米ドル 外貨預金金利（2024/6/27）
| 米ドル 外貨預入 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 円から預入時 |
|---|---|---|
| 普通預金 | 0.500% | 0.01% |
| 定期 1ヶ月 | 2.000% | 0.41% |
| 定期 1年 | 5.000% | 1.21% |
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他行振込手数料無料の獲得条件は住信SBIネット銀行の勝ち
住信SBIネット銀行には「スマートプログラム」、楽天銀行には「ハッピープログラム」があり、ランク・ステージに応じて他行振込手数料やATM利用手数料の無料回数が決まります。
振込手数料無料回数3回以上の条件
| 項目 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| プログラム | スマート プログラム | ハッピー プログラム |
| ランク | ランク２ | 会員ステージVIP |
| 条件 | スマート認証NEO登録 | 残高100万円以上 |
| 振込手数料 無料回数 | ５回 | ３回 |
| 判定時期 適用時期 | 月末判定 翌々月適用 | 25日判定 翌月適用 |
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住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行は、「スマート認証NEO」に登録するだけで、他行振込手数料無料回数が５回になります。
「スマート認証NEO」は、銀行アプリとスマホの本人情報を紐づけする機能で、スマホの認証だけで振込等の取引ができるようになります。
楽天銀行
楽天銀行は残高100万円以上で会員ステージVIPとなり他行振込手数料無料回数が３回となります。
また、会員ステージとは別に、給与・賞与・年金受取だけで、翌月の手数料無料回数３回が獲得できます。
ただし、会員ステージに応じた無料回数と「給与・賞与・公的年金の受取で翌月3回無料」での無料回数を比較して、多い方の回数のみ付与されます。
また、給与・賞与・公的年金の受取で獲得した無料回数は最大５回/月まで翌月に繰り越しされます。会員ステージに応じて獲得した無料回数は繰り越しされません。
口座数と預金残高の比較
| 項目 | 住信SBIネット銀行 | 楽天銀行 |
|---|---|---|
| 口座数 | 7,260千口座 | 15,688千口座 |
| 預金残高 | 9兆4658億円 | 10兆5699億円 |
| 日付 | 2024年3月末日時点 | 2024年5月末日時点 |
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